От най-богатите в шоубизнеса Бионсе и Джей Зи с кредити за милиони

Това още веднъж увеличи общата стойност на заемите срещу тяхното луксозно имение в Бел Еър — от $52.8 милиона в първоначалния заем през 2017 г. и рефинансирания такъв от Goldman Sachs през 2021 г. — до рекордните над $110 милиона.

Финансовият разговор

Месечните разходи само за ипотеки и данъци върху имота надвишават $637,000. Въпреки голямата сума, за световната суперзвездна двойка с комбинирано състояние над $3 милиарда (или дори $3.3 милиарда според други източници) това са около 3–4 % от тяхното богатство — съвсем рационално в контекста на дългосрочни инвестиции.

Според експерти, стратегията „Buy, Borrow, Die“ („купи – вземи заем – умри“) им позволява да използват активите си като залог, за да освобождават ликвидност, без да продават ценни имоти и да не реализират капиталови печалби, което е данъчно ефективно.

Защо този ход е умел, а не признак за финансов дисбаланс?

1. Ликвидност без продажба: Чрез ипотечно финансиране се осигурява голям паричен ресурс, който може да бъде вложен в бизнес, фондове, технологии или други активи с по-висока възвращаемост.

2. Използване на ниски лихви: Въпреки че лихвите в момента са по-високи от историческите, за такива клиенти се договарят преференциални условия — 5 % фиксирани за 10 години е под средното за масовия пазар (около 6.6 %).

3. Оптимизация на портфолиото: Същевременно запазват имота, който вероятно да продължи да поскъпва, докато освободеният капитал работи другаде.

Предишната сделка в Малибу

През 2023 г. двойката направи история с покупката на имение в Малибу за $200 милиона кеш, което стана най-скъпата частна сделка за жилище в Калифорния Vanity Fair. Имението е проектирано от носителя на Пулицърка награда архитект Тадао Андо и с това Бионсе и Джей Зи утвърдиха своя статус на иновативни и влиятелни играчи в сферата на луксозното недвижимо имущество.

По-широк контекст: как работи стратегията при милиардерите

Подобна философия за управление на богатството се прилага широко сред финансово успешни личности — както се коментира от Edward McCaffery (правен експерт по данъчни въпроси) в анализа за “Buy, Borrow, Die”.

Финалната цел е: да се избягва плащането на капитали данъци чрез избягване на продажби; да се поддържа контрол върху активите; и да се предаде актив спокойно на наследниците.

Въпреки че новината за ипотеките може да породи спекулации за финансово напрежение, истината е обратната: двамата артисти демонстрират модерно финансово планиране, диверсификация и стратегическо управление на богатството. Те показват как да използваш кредити — дори когато имаш огромна ликвидност — за да увеличиш богатството си и да подготвиш наследството си по най-добрия начин.